做好财商教育是家校共同责任

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财商教育是一项系统工程,是学校和社会的共同责任,不能局限于课堂教学,而应注重多管齐下,将其渗透在日常教育体系中。

“年利率超过银行同期贷款利率的4倍,就不受国家保护了。年化率你都不懂,你还做什么投资。”近期热播的电视剧《都挺好》中,老人苏大强的一番关于金融理财的话在网上引起了热议。

“年利率超过银行同期贷款利率的4倍,就不受国家保护了。年化率你都不懂,你还做什么投资。”近期热播的电视剧《都挺好》中,老人苏大强关于金融理财的话在网上引起热议。艺术源于生活,电视剧反映了众生相。近年来,众多“校园贷”平台纷纷进驻高校,涵盖门类从分期购物到生活费、旅游、考驾照等,颇有市场。变味的“校园贷”成为学生还不起的“青春债”。

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不少学生身陷非法校园贷泥潭,与经济学常识匮乏、财商知识欠缺等不无联系。通常认为,财商是指一个人与金钱打交道的能力,即认识、创造和管理财富的能力。财商是与智商、情商并列的现代社会素质三大不可或缺的能力,欧美发达国家对青少年财商教育相当看重。反观我国的青少年财商教育,无论是教育体系,还是社会认知,都存在不足,涉及财富与消费的内容不多,多数学生未学过相关知识。

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财商教育不仅是培养会理财的人,更是培养合格的社会公民,教育引导人们理性追求、合理支配财富。同时,防止“校园贷”改头换面侵害学生,不能“头痛医头,脚痛医脚”,也重在从制度层面和技术层面双管齐下,外部监管与自我约束两手抓,加强财商教育。而财商教育应从小抓起,而不是临时抱佛脚,到了出现问题时才忙不迭补课。在今年的全国两会上,全国政协委员李国华建议,尽快将金融素养培育纳入中小学生培养计划体系中,促进全民金融素养的提升。近日,证监会、教育部联合印发了《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》,明确要求将投资者教育逐步纳入国民教育体系,推动证券期货知识纳入中小学课程,在学校教育中大力普及证券期货知识,提升教师队伍的金融素养。把财商教育事业摆在重要发展地位,在大中小学循序渐进地开展财商教育,非常必要且意义重大。

电视剧《都挺好》。截图自腾讯视频。

财商教育是一项系统工程,是学校和社会的共同责任,不能局限于课堂教学,而应注重多管齐下,将其渗透在日常教育体系中。从学校层面讲,要不失时宜地推进财商教育,加强风险意识与法治教育,并与金融机构主体和征信机构加强互动,既让学生们意识到“校园贷”利弊得失,又让学生陷入相关纠纷时能拿起法律武器保护自身权益。家庭教育是理财教育的起点,家长必须绷紧防范这根弦,针对孩子的特点做好思想引导、财商培养和风险教育,纠正其超前消费、过度消费和从众消费等错误观念,树立理性的消费观。对学生自身而言,需要加强法律学习和理财意识,培养契约精神,开启征信、积累信用,树立正确的理财观,养成良好的生活习惯,做到理性消费。即便出了问题也不要一个人扛,应及时向学校报告有关情况,并积极寻求公权力的介入以维护自身合法权益。

贪图小利的苏大强将本该存入银行的养老6万块钱全部被骗走之后,吃一堑长一智,轻松识破了理财骗局。

艺术源于生活,电视剧中反映众生相。有金融分析师向记者表示,这恰恰反映了我国民众对于金融知识的盲区盲点。这也是近年来,随着信息技术的进步和经济水平的提升,“月光族”、“啃老族”、“负债族”出现,社会上的网络诈骗、信用卡盗刷,大学校园里“现金贷”、“校园贷”、“培训贷”、“学生网贷”、“裸贷”等问题不时发生的因素之一。

财商教育提升到了国民教育体系的高度

澳门新葡亰娱乐场,近日,证监会、教育部联合印发了《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》(以下简称《合作备忘录》)明确要求将投资者教育逐步纳入国民教育体系,教育部将推动证券期货知识纳入中小学课程,在学校教育中大力普及证券期货知识,提升教师队伍金融素养,推动树立理性投资意识,提升国民投资理财素质。

不仅如此,在今年的两会上,全国政协委员、民革上海市委副主委、浦东新区政府副区长李国华提交了一份提案,建议尽快将金融素养培育纳入中小学生培养计划体系中,促进全民金融素养的提升。

关于财商教育,提升到了国民教育体系的高度也再次引发了思考。

某投资机构从业分析人来泽立向未来网记者表示,包括孩子在内的越来越多的人具备金融常识对于资本市场来说,自然是件好事。“长远来讲,在未来理性投资会增多。”

他也表示,市场更需要理性投资人,我国投资者开始接触投资教育的时间远落后于发达国家,超五成的投资者缺乏长期接受投资教育的意识,金融素养存在显着地域差异和性别差异,专业金融素养仍有待提升。

曾有业内人士坦言,“虽然近几年,许多P2P、银行等大型金融机构都陆续组织一些财商教育讲座活动,但毕竟内容和形式上都不具有持续性,影响的人群也较少。真正要发展财商教育这块内容,还是需要有专门的培训教育机构来负责。”目前,我国推动财商教育的主要力量来自民间的力量,或者说来自市场,且都是由于需求的存在所被动产生的。而在学校教育层面以及社会培训层面都没有相应的体系。

“但总体来看,目前探讨我国青少年金融教育问题较为缺乏,学校普遍欠缺财经素养教育,专门研究及推广机构较少、力量分散、基础薄弱。”李国华说。

金融素养的培养不并局限大学的金融系专业。国际上对金融素养的普遍定义,是如何使用和管理资金,使人们能够做出灵活判断和有效决策的能力。这既是对立德树人根本任务的具体落实,也是实现国家人才强国战略的一项重要策略。

美国于2003年颁布《金融扫盲与教育促进条例》,正式把国民金融教育纳入国家法案,从立法、组织、课程、资金等方面建立了一套较为完整的教育体系。英国、澳大利亚、日本、新西兰等国也将金融普及教育纳入中小学教育体系,试图通过学校财经教育缩小青少年的财经素养差异、增进金融国的包容性,并采取多种行动计划来促进公民的金融素质提升。

反观中国的青少年财商教育,无论是在教育体系,还是社会、父母的认知上,还存在巨大的发展空间。

“目前90后大学生存在4方面财商特征:财商观念存在明显误区;消费社会化和消费无计划性并存;理财意识勃发和财商素养欠缺;互联网金融接受度高但风险甄别能力不足。”清华大学媒介调查实验室主任赵曙光接受媒体采访时表示,“财商指认知、管理和创造财富的能力,目前各种形式的互联网金融服务和产品在大学生中被广泛使用,但我国的财商、金融普及教育并未跟上。”

身陷非法校园贷泥潭的学生不胜枚数,极端的甚至是闹出了人命。当校园贷沦为“校园害”,整个社会都予以高度关切。“任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”,教育部门的明令禁止,为纷纷扰扰的校园贷划出不可逾越的底线。

“家长不会、学校不教、社会少有。”浙江某高校辅导员柯俊在接受媒体采访时也表示,总是遇到这种“缺位的尴尬”。目睹学生超前、盲目花费等带来的危害后,他会有意识地向学生宣讲一些财商知识,但因为不是相关专业出身,总是觉得力不从心。

究其原因,这与经济学常识匮乏、经济法规意识淡漠、不正确的金钱观义利观都不无联系。

2013年发布的《中国人财富亚健康报告》和《中国大学生财商调查报告》显示,目前的青年人群体中,出现了越来越多的“温室族”、“财盲族”、“月光族”等族群,并有超过70%的学生认为自己的理财知识还不足够,也没有合适的渠道去了解。

2017大学生消费理财观调查显示,当生活费无法满足开销时,有25%的人会通过蚂蚁花呗、京东白条、信用卡等形式进行付款或者向朋友借钱满足消费需求。

《懂一点股票行情》——青少年财商教育的有益尝试

记者从证监会了解到,《国务院办公厅关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作的意见》(国办发〔2013〕110号)明确要求“将投资者教育逐步纳入国民教育体系,有条件的地区可以先行试点”。近年来,经过各方的共同努力,各省、自治区、直辖市在不同教育阶段开展了不同程度的试点工作,涉及500多所学校,惠及上百万学生。有的地区将投资者教育纳入中小学课程设置,编制了中小学普及金融知识教材;有的地区将投资者教育纳入高等教育、职业教育体系,作为选修课或必修课;还有的地区在继续教育、民族教育中进行了有效探索。

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